Ипотека в Португалии - «Зарубежная недвижимость»

Рост интереса иностранцев к покупке недвижимости в Португалии часто связывают с тем, что нерезидентам этой страны доступно получение ипотечного кредита – о том, как его правильно оформить, читайте в нашем материале.

Согласно данным аналитиков компании Knight Frank, за последний год Португалия вошла в тройку европейских стран, где был зафиксирован самый быстрый рост цен на недвижимость, пропустив вперед лишь Великобританию и Германию. Очевидно, что португальская недвижимость сегодня – хороша не только для получения «золотой визы», но и как прекрасный вариант для инвестиций. Большим преимуществом для многих иностранцев стало и то, что в этой стране ипотеку на покупку недвижимости могут оформить не только местные граждане, но и нерезиденты. Тем более, что далеко не все покупатели жилья могут себе позволить сразу оплатить всю необходимую сумму.

Размер ипотечного кредита

Сегодня банки Португалии предоставляют кредит для нерезидентов (в том числе и для россиян) под залог приобретаемого объекта недвижимости на сумму до 70% от суммы оценки объекта. Обычно размер первоначального взноса за жилье при покупке недвижимости иностранцами варьируется от 30% до 50% от стоимости объекта. При этом банки, выдающие ипотеку, всегда прибегают к услугам независимого оценщика недвижимости, которые оплачиваются кредитуемым лицом.

Сроки выплаты

Что касается срока выплаты ипотеки, то он может составлять до 40 лет. Оформить ее могут люди в возрасте от 21 до 75 лет, но на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Например, если возраст заемщика составляет 40 лет, то банк может предоставить ипотеку с максимальным сроком на 35 лет. Если заемщиков будет несколько, расчет совершается, исходя из возраста самого старшего из кредитуемых лиц. При этом ежемесячная выплата по кредиту по законам Португалии не может превышать 35% ежемесячного дохода заемщика.

Ставки

Сейчас в Португалии средняя ставка составляет 3,31% в год. Она складывается, исходя из официальной процентной ставки EURIBOR , устанавливаемой Европейским центральным банком (ЕЦБ) и комиссии банка, оформляющего ипотечный кредит. Она может варьироваться от 2 до 4,5%. При этом в португальских банках существует два вида ставок по ипотеке: плавающая и фиксированная. При плавающей ставке сумма банковской комиссии остается неизменной. URIBOR может меняться ЕЦБ в сторону уменьшения или увеличения в зависимости от состояния финансового рынка и пересматривается Европейским центральным банком каждые 3, 6 или 12 месяцев. Что касается фиксированного варианта, то ее процент по кредиту фиксируется на момент получения ипотеки и остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. Но бывают и случаи смешанного типа ставок – сперва фиксированного и затем плавающего, согласно условиям договора.

Рассмотрение заявки

Сроки рассмотрения заявки на получение ипотеки обычно составляют от трех недель до двух месяцев. Положительное решение банка зависит от уровня доходов кредитуемого лица, его возраста и состояния объекта недвижимости, для приобретения которого и запрашивается ипотека. При этом для одних банков будет принципиальнее определенный вид дохода, чем в других. Поэтому перед подачей на получение кредита очень важно заранее проконсультироваться со специалистом, который, исходя из конкретной ситуации покупателя недвижимости, выберет оптимальный для такого случая банк, для оформления ипотечного кредита

Все условия отношений между банком и заемщиком обязательно фиксируются в Регистрационной палате (Сonservatória do Registo Predial). Обязательное условие банков при оформлении ипотеки — это страхование приобретаемого объекта недвижимости. Кроме того, банк может настоять на оформлении заемщиком полиса страхования жизни.

Необходимые документы

Пакет документов, необходимый для получения ипотечного кредита, предоставляется с переводом на португальский язык с последующим нотариальным заверением. Он может быть разным в зависимости от конкретного банка, но примерный перечень выглядит следующим образом:

- ксерокопия загранпаспорта с действующей шенгенской визой

- индивидуальный налоговый номер (NIF)

- выписка из банка о состоянии счета заемщика

- налоговая декларация о доходах за год

- справка с места работы или копия государственной регистрации предпринимательской деятельности

- информация о размере заработной платы и движении денежных средств на счете за три месяца

- подтверждение места жительства (квитанция об оплате коммунальных услуг, выписка из Домовой книги и т.д.)

- кредитная история просителя

- документы, подтверждающие юридическое и техническое состояние приобретаемой недвижимости (выписка из Регистра собственности, кадастровый сертификат, жилищный сертификат, сертификат о пригодности жилья, документы продавца и его представителя).

Дополнительные возможности

В Португалии возможно пересмотреть условия ипотеки: может быть увеличен срок или получена отсрочка по выплате кредита, уменьшено комиссионное вознаграждение банка при оформлении клиентом дополнительных услуг (оформление кредитной карты, срочного депозита, открытие пенсионного накопительного счета), объединение нескольких займов в один для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки.

Банки Португалии предлагают не только кредиты на покупку недвижимости, но и на ее строительство и проведение ремонтных работ. Предусматриваются и льготы по выплатам в течение первых лет при строительстве и реконструкции. Также существует возможность переоформления договора ипотеки на другого человека – это может понадобиться в случае продажи недвижимости. Последующий собственник в таком случае экономит средства и время, но и получает фиксированные без его участия сроки и суммы выплат по ипотеке.

Благодарим за помощь в подготовке материала:

Евгению Березину, генерального директора компании MENU Portugal

Оксану Матеуш, руководителя компании Riviera Portugal

Олега Райляна, партнера компании Amber Star Real Estate