Расставить проценты: в ряде банков подорожали ипотечные кредиты - «Ипотека»

Банки начали повышение ставок по ипотечным займам, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни.ру», информацию подтвердили в опрошенных кредитных организациях из топ-50. В частности, проценты на жилищную ссуду и программу рефинансирования выросли в четырех региональных банках. С апреля условия по ипотеке готовятся пересмотреть в «Зените» и МТС Банке. Опрошенные «Известиями» эксперты отмечают, что резких изменений в условиях выдачи жилищных займов не будет. Прежде всего, по мнению специалистов, на средние ставки по таким кредитам повлияет корректировка программы льготной ипотеки. К концу 2021-го ее размер может превысить 8%.

Курс на повышение

После мартовского увеличения ключевой ставки до 4,5% банки пересматривают условия своей продуктовой линейки. Так, наряду с подорожанием кредитов и ростом доходности по вкладам меняются и условия выдачи ипотеки. На 29 марта, согласно данным финансового маркетплейса «Сравни.ру», ставки по жилищным ссудам и рефинансированию подняли в четырех кредитных организациях в диапазоне 0,1–0,9%.

В частности, проценты на ипотечные займы в Интерпрогрессбанке повысились на 0,5–0,9%. Изменения коснулись кредитов, предназначенных на покупку жилья на этапе строительства или готового варианта. На 0,4% увеличился размер максимальной ставки на приобретение квартиры в строящемся доме в банке «Хлынов». Условия по ряду предложений пересмотрели и в Банке БЖФ, где минимальная ставка на новостройки выросла на 0,3%, на готовое жилье — на 0,1% и на готовую недвижимость с обременением — на 0,5%.

Вместе с условиями по выдаче ипотеки меняются и программы рефинансирования: в Интерпрогрессбанке (+0,5–0,9%), БЖФ (минимальная ставка — +0,6%), «Хлынов» (+0,3–0,6%) и Промтрансбанке (+0,25%), следует из данных «Сравни.ру».

В ряде крупных кредитных организаций «Известиям» заявили, что готовятся к изменению ставок по жилищным ссудам. В МТС Банке пересмотреть условия по ипотечным программам планируют в начале апреля, рассказали в его пресс-службе, добавив, что сейчас фиксируют спрос на них на уровне конца 2020-го. В «Зените» отметили, что с момента повышения регулятором ключевой ставки условия по ипотеке не менялись, но 5 апреля банк рассмотрит их корректировку. В обеих организациях «Известиям» не уточнили вектор и размер изменения процентов.

Ставки по ипотечным продуктам после повышения регулятором ключевой не пересматривались в МКБ, ЮниКредит Банке, РНКБ, «Санкт-Петербурге», Абсолют Банке, УБРиР и Ак Барс Банке. В последних четырех организациях заверили, что в ближайшее время никаких корректировок в сторону увеличения не запланировано. В ВТБ добавили, что сохраняют условия по своим кредитным продуктам на текущих значениях.

— «Дом.рф» не менял условия ипотечного кредитования. Банк внимательно следит за динамикой ключевой ставки. Вместе с тем стоит отметить, что ставки зависят в большей степени от стоимости фондирования на рынке и экономической ситуации в целом, — сказали в организации.

В то же время в Новикомбанке рассказали, что, несмотря на повышение ключевой ставки ЦБ и прогнозируемый рост ипотечных, решили снизить проценты на жилищный заем на 0,3%, а на рефинансирование — на 0,6%.

Между тем в одних банках фиксируют повышенный интерес к ипотеке, а в других говорят о стабильном.

Влияние факторов

По актуальным данным Центробанка, к 1 февраля этого года на долю ипотеки приходится почти четверть выданных физлицам кредитов (17,9% годом ранее). А общая задолженность россиян по жилищным ссудам составила 9,4 трлн рублей, за год увеличившись на 21,3%. По итогам января средневзвешенная процентная ставка по ипотеке составляла 7,23%, тогда как в декабре и аналогичном периоде 2020-го — 7,36% и 8,79% соответственно. По России максимальный размер процентов по этому продукту отмечался в Чечне (8,06%), минимальный — на Чукотке (4,98%).

При формировании ипотечных ставок банки учитывают изменения макроэкономических факторов, поэтому не стоит ожидать резких изменений, отметил директор по маркетингу финансового маркетплейса «Сравни.ру» Никита Самарин. По его мнению, могут быть пересмотрены акции и дисконты, которые организации предоставляют самостоятельно. При этом эксперт считает, что главным драйвером изменений на рынке будет корректировка программы льготной ипотеки, которая действует до июля 2021 года.

Не у всех участников рынка движение по ставкам будет напрямую коррелировать с действиями регулятора, подчеркнул и директор группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко. Прежде всего на средние ипотечные ставки по-прежнему существенно влияет программа льготной ипотеки. Ее завершение стабилизирует их на уровне 7,5–8% в 2021-м, считает он.

— Дальнейший рост ставок по собственным ипотечным программам банков и окончание льготной программы под 6,5% годовых несколько охладит этот сегмент за счет снижения объемов выдач. Однако спрос на такие кредиты останется высоким, несмотря на повышение ставок, так как их уровень все еще находится на исторически низких значениях. Средняя ставка новых выдач к концу 2021-го превысит 8%, — уверен старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

Пока спрос со стороны населения растет, согласился Никита Самарин, обратив при этом внимание и на подорожание недвижимости, которая сдерживает динамику роста. Как отметил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований группы компаний CMS Institute Николай Переславский, с начала 2021-го в среднем по России квартиры подорожали на 5,2%, до 91 тыс. рублей за 1 кв. м. При этом на вторичном рынке рост цен составил 4%, до 85,8 тыс. руб./м2, а на первичном — на 9,7%, до 128,3 тыс., добавил он. По оценкам эксперта, тенденция роста цен на недвижимость продолжится и в текущем году, или они сохранятся на текущих уровнях, несмотря на динамику спроса.

В 2021 году, по оценкам Сергея Вороненко из S&P, объем новых ипотечных кредитов составит 3,5–3,8 трлн рублей против прошлогодних 4,3 трлн.